Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Наше время, Якутск, 4 июля 2002 г.

В цивилизованном обществе люди чувствуют себя уверенно

730 просмотров

Принято считать, что саму идею страхования еще несколько веков назад придумали английские купцы, которые постоянно несли убытки из-за гибели торговых кораблей, отправлявшихся в рискованные плавания по морям и океанам. Вот и решили негоцианты распределять понесенный ущерб поровну на всех, а не оставлять в беде одного. Для этого производились отчисления в общий фонд, из него и оказывалась помощь.

Суть осталась прежней

Со временем в “купеческий” вариант страхования жизнь внесла множество корректив, но суть осталась прежней: страхование – это такая система (вид общественно полезной деятельности), в рамках которой граждане и организации (на языке профессионалов их называют страхователями) заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий того или иного неприятного события (страхового случая). Для этого граждане и организации вносят свои деньги (страховую премию) в особый фонд специализированной компании (страховщика), которая и покрывает понесенный ущерб или убытки (выплачивает страховое возмещение) – в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Совершенно ясно, что заключение договора даже с самой надежной, солидной и процветающей страховой компанией не поможет потенциальному пострадавшему предотвратить возможные неприятности – зато поможет преодолеть их последствия или, по крайней мере, свести их к минимуму.
Кроме того, статистика неопровержимо свидетельствует, что в подавляющем большинстве случаев величина полученного клиентом возмещения многократно превышает размер его взносов. Следовательно, деньги, потраченные на страховку, — это, прежде всего, с умом потраченные деньги.

ПРИМЕР 1.

Некий дачник застраховал свою фазенду от пожара на 100 тыс. рублей. Заплатил компании 1 тыс. (1%). А дом возьми, да и сгори в этот же – крайне засушливый – сезон... Только труба с печкой осталась, да сарай с теплицей... Все подсчитали-оценили — и получил дачник 80 тыс. Этих денег хватило, чтобы восстановить пострадавшее хозяйство.

«Пропорции» и «первый риск»

Видов страховок (как и непосредственно договоров страхования) существует превеликое множество – в зависимости от того, какие именно интересы клиента-страхователя они защищают. Однако нельзя не сказать о том, что именно имущественное страхование по самой своей сути является наиболее развитым видом деятельности страховых компаний. Ведь с него, собственно говоря, и началась история страховой деятельности как таковой.
Имущество бывает самое разное – здания, сооружения, квартиры (даже отделка этих квартир!), вещи, деньги, ценные бумаги и, как говорится, “иные предметы”.
В свою очередь страховая сумма (по договору имущественного страхования) может быть равной стоимости имущества или быть меньше нее, если имеет место неполное имущественное страхование.
Как это происходит на практике? По пропорциональной системе.

ПРИМЕР 2.

Страховая стоимость имущества составляет 10 тыс. рублей, а страховую сумму партнеры (компания и клиент) решили определить в 8 тыс. рублей – это 4/5 от 10 тыс. Имущество погибло в огне – клиент получил свои 8 тыс. Имущество сгорело наполовину, получил 4/5 от 5 тыс., или 4 тыс. рублей.
Есть еще система первого риска, когда в пределах страховой суммы компания покрывает ущерб полностью.

ПРИМЕР 3.

Опять же полностью сгорело имущество стоимостью 10 тыс. рублей. Клиент получил 8 тыс. Имущество сгорело наполовину, клиент получил все 5 тыс., поскольку это возмещение не выходит за рамки оговоренной страховой суммы. Никаких тебе 4/5!

Исключение из правил

Наверняка может возникнуть вопрос: можно ли заключить договор таким образом, чтобы сумма выплат (все та же страховая сумма) в результате оказалась выше страховой стоимости пострадавшего имущества? В принципе, нет. Но из каждого правила, как известно, есть исключения. В данном случае речь идет о том, что клиент решил застраховать свое добро от разных страховых рисков одновременно – например, от пожара и наводнения. В этом случае общая страховая сумма может превысить стоимость имущества. Но, согласитесь, такой “итог” вовсе не означает, что имущество в результате сгорит и утонет одновременно, а безутешный клиент поимеет его двойную стоимость. Впрочем, подобная предусмотрительность в любом случае заслуживает всяческого уважения...

Будем развиваться быстрее и качественнее

В заключение хотелось бы еще раз напомнить действующим и потенциальным клиентам страховых компаний республики: страхование (и не в последнюю очередь имущественное) действительно ослабляет, а то и ликвидирует элементы риска практически во всех сферах жизни – бытовой, хозяйственной, предпринимательской и т.д. Следовательно, страхование придает людям уверенности, порождает гораздо большую активность, помогает экономике и обществу развиваться быстрее и качественнее.
Ведь на самом деле трудно поспорить с утверждением: в цивилизованном обществе положение граждан и предприятий устойчиво и мало зависит от разного рода случайностей.
Именно такое общество мы и хотим построить.

Владимир МИХАЛЕВ, ООО “Восточная страховая компания”, заместитель председателя Союза страховщиков Якутии

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »